Utmaning

De flesta föredrar att göra köp med bankkort, kreditkort eller digitala plånböcker. Företagare måste dock betala när digitala betalningar ska behandlas och i Storbritannien tar det normalt tre dagar innan utbetalningar bokförs som insättningar på deras bankkonton. Behandlingsavgifter och fördröjningen i betalningsmodellen drabbar framför allt småföretagare som ofta har brist på likviditet när de ska betala administrativa kostnader.

Lopays grundare ville utveckla en app för betalningsbehandling som skulle göra det möjligt för småföretagare att behålla mer av vinsten och snabbare få tillgång till sina utbetalningar. Som ett självfinansierat startup-företag som måste betala för all utveckling med medel från privata konton var Lopay tvungna att lansera sin app så snabbt och billigt som möjligt. En skalbar och flexibel plattform var också ett avgörande krav. På så sätt skulle Lopay snabbt kunna lägga till nya funktioner, säkra startfinansiering och skapa förutsättningar för global tillväxt.

Lösning

Lopays grundare valde Stripe som sin plattform för betalningsbehandling. De hade använt Stripe under de senaste tio åren på sina tidigare jobb och visste att Stripes infrastruktur var tillförlitlig och skalbar.

"Det var Stripes enkelhet som övertygade oss", säger Oliver Mahoney, en av grundarna och Chief Technology Officer hos Lopay.

Med Stripe och vägledningen från Stripes professionella tjänster skulle Lopay kunna påskynda tiden till lansering, minska utvecklings- och driftskostnaderna samt minimera risken och komplexiteten. Stripe skulle ta hand om betalningsbehandling, efterlevnad, licensiering och kortnätverkens regler. Och med Stripes omfattande lösningar skulle Lopay enkelt kunna lägga till funktioner och utöka supporten för användare i andra länder utan att behöva ändra sitt API eller skaffa nya bankkontakter.

Därför stängde Lopays grundare in sig i en Airbnb-lägenhet i syfte att utveckla och lansera sin första app. Det tog fem dagar. Till sin hjälp hade de expertis från professionella tjänster-teamet som gav dem svar på frågor och gjorde att de kunde hålla en hög utvecklingstakt. De byggde appen på Stripe Connect, vilket gör att Stripe kan hantera onboarding av användare, bekräfta uppgifter om bankutbetalningar och möjliggöra transaktioner som uppfyller PCI-kraven. Lopay implementerade också Instant Payouts så att användarna kan välja att ta emot betalningar direkt, nästa dag eller varje vecka. För att göra det möjligt för Lopays användare att ta betalt via andra alternativ som uppfyller PCI-kraven, t.ex. betalningslänkar som skickas i e-postmeddelanden och sms, använde man sig av Stripe Payments. Utvecklarna möjliggjorde också korttransaktioner i fysisk miljö med Stripe Terminal.

Strax efter lanseringen av den första appen lade Lopay till funktioner för digitala plånböcker och Tap to Pay med Stripe Terminal för att möjliggöra kontaktlösa betalningar. Istället för att sätta i kortet i en terminal kan kunderna blippa, vifta med eller hålla sitt kort – eller mobila enhet med en aktiv digital plånbok – i närheten av en Lopay-terminal i några sekunder så behandlas deras betalning. Utvecklarna införde också verifieringsverktyget Stripe Identity för att hantera efterlevnaden av regler om kundkännedomskontroller.

Över tid insåg Lopay att småföretag kunde dra nytta av fler alternativ för omedelbara utbetalningar. Lopay använde därför Stripe Issuing för att på sex dagar utveckla och lansera ett Visa-kort med Lopay-bonus. Genomförda betalningar visas omedelbart som saldon på korten och Lopay-användare balanserar behandlingsavgifterna med de bonuspoäng de tjänar in varje gång de använder kortet. Och eftersom Issuing har stöd för kontaktlösa betalningar kan användarna även koppla sina bonuskort till sina digitala plånböcker och använda dem med Tap to Pay.